En la vida lo más difícil es iniciar, por eso te ayudamos a que comiences de manera sencilla a ahorrar dinero; esta guía sobre cómo crear un presupuesto y ahorrar dinero puede ayudarle a desarrollar una estrategia sencilla y realista que se ajuste a sus necesidades.
¿Cómo comenzar a ahorrar dinero?
El paso inicial para empezar a ahorrar dinero consiste en establecer cuánto se gasta. Vigile todos sus costos; esto implica cada taza de café, artículos domésticos y propina en efectivo, además de las facturas mensuales habituales. Logre sus gastos de la manera que le sea más sencilla, con una hoja de cálculo simple, una aplicación o herramienta gratuita en línea para monitorear los costos, o incluso con lápiz y papel. Tras obtener sus datos, divida los números por categorías, como la gasolina, los productos comestibles y la hipoteca, y consiga el total de cada una. Examine sus estados bancarios y de tarjeta de crédito para confirmar que ha incorporado todo.
¿Cómo incluyo el ahorro en mi presupuesto?
Aquí empieza lo fascinante, tienes que transformar tu ahorro en un «desembolso mensual». Ahora que conoces tus gastos durante un mes, puedes empezar a elaborar un presupuesto. Su presupuesto debería reflejar sus desembolsos en comparación con sus ingresos, para que pueda planificar sus costos y evitar gastos desmedidos. Es importante considerar los costos que se producen de manera habitual, pero no cada mes, como el mantenimiento del coche. Incorpora una sección de ahorros en su presupuesto y intente economizar una suma que resulte lógica para usted. Planifica incrementar el monto que ahorra progresivamente hasta alcanzar el 20 por ciento de su ingreso.
¿Cómo ahorrar con un presupuesto ajustado?
Esto si es posible, no importa cuanto ganes, lo importante es saber que hacer con ello; si no puede ahorrar tanto como quisiera, puede ser momento de recortar en los gastos.
Eliminar gastos no esenciales
El primer paso es encontrar los gastos no esenciales en los que puede reducir el gasto, como el entretenimiento, suscripciones que no usas y salidas a comer. Luego busque maneras de reducir sus gastos fijos mensuales, como el seguro de su automóvil o el plan del teléfono celular.
Buscar actividades gratis
Use recursos, como publicaciones de los eventos de la comunidad, para encontrar entretenimiento gratis o de bajo costo.
Revisar los cargos recurrentes
Cancele las suscripciones y membresías que no usa, especialmente si se renuevan automáticamente.
Cocinar sus comidas
Planee hacer la mayoría de sus comidas en casa, y busque ofertas en los restaurantes locales las noches que quiera darse un gusto.
Esperar antes de comprar
Cuando tenga la tentación de comprar algo que no sea necesario, espere varios días. Tal vez se dé cuenta de que el artículo que quería era un deseo y no una necesidad, y puede desarrollar un plan de ahorro para comprarlo en el futuro.
¿Qué tipo de metas de ahorro debo fijar?
Use las metas para darle un propósito al ahorro. Trabajar para alcanzar una meta específica puede ser una de las maneras más efectivas de ahorrar dinero, porque le pone un premio o un logro en la mira. Comience a pensar para qué podría ahorrar, tanto a corto (de uno a tres años) como a largo plazo (cuatro años o más). Luego, calcule cuánto dinero necesitará y cuánto tiempo le tomará ahorrarlo.
Metas comunes a corto plazo: fondo para emergencias (de tres a nueve meses de gastos diarios), vacaciones o pago inicial para comprar un automóvil
Metas comunes a largo plazo: pago inicial para comprar una casa o pagar un proyecto de remodelación, la educación de sus hijos o la jubilación
Un plan “qué hacer si…” es un ejercicio que puede ayudarle a alcanzar sus metas de ahorro. Le permite anticipar los posibles obstáculos y planificar acciones específicas para abordarlos. Así es como puede elaborar uno.
¿Cómo decidir cuáles metas de ahorro son más importantes?
El aspecto crucial es dar prioridad a tus objetivos de ahorro; tras analizar sus costos e ingresos, es probable que sus objetivos influyan más en la distribución de sus ahorros. Por ejemplo, un interrogante frecuente al elaborar un presupuesto es si es necesario saldar deudas, ahorrar o invertir.
Digamos que ya está consciente de que pronto necesitará cambiar su vehículo. Desde ahora podría empezar a destinar fondos para uno nuevo. Solo verifique que incluya también los objetivos a largo plazo. Es crucial que la organización para el retiro no se decante por las necesidades a corto plazo.
¿Cómo hacer crecer mis ahorros?
Ponga sus ahorros a trabajar. Existen muchas cuentas de ahorros y de inversión aptas para metas a corto y a largo plazo. Además, no tiene que elegir solo una. Analice cuidadosamente todas las opciones y considere los saldos mínimos requeridos, los cargos, las tasas de interés, los riesgos y para cuándo necesitará el dinero. Toda esta información le ayudará a elegir la combinación que mejor le funcione para lograr sus metas.
Aumentar el dinero en metas a corto plazo
Si va a necesitar el dinero pronto o necesita acceso rápido al mismo, considere usar estas cuentas de depósito aseguradas por la FDIC:
Una cuenta de ahorros
Un certificado de depósito (CD), que guarda su dinero por un tiempo determinado a una tasa que por lo general es más alta que la de una cuenta de ahorros
Aumentar el dinero en metas a largo plazo
Si está ahorrando para la jubilación o para la educación de sus hijos, considere:
Cuentas Individuales de Jubilación (Individual Retirement Account, o IRA) aseguradas por la FDIC o planes 529, que son cuentas de ahorros eficientes en términos fiscales
Valores, como acciones o fondos mutuos. Estos productos de inversión están disponibles a través de cuentas de inversión con un agente corredor de bolsa.
¿Existen maneras fáciles de ahorrar dinero?
Numerosos bancos proporcionan transacciones automáticas entre su cuenta de cheques y su cuenta de ahorros. Es posible seleccionar cuándo, cuánto y dónde realizar el traspaso de dinero, o incluso segmentar su depósito directo para que una parte de cada pago de salario se transfiera directamente a su cuenta de ahorros. El beneficio: no necesita reflexionarlo y disminuye la probabilidad de que se desperdicie el dinero.
¿Qué es la regla del ahorro 50-30-20?
Imagina poder dividir tu ingreso mensual de una manera que te permita cubrir tus gastos esenciales, disfrutar de tus placeres sin culpa y, al mismo tiempo, ahorrar para el futuro.
Eso es precisamente lo que te ofrece la regla del 50-30-20. Este método no solo te ayuda a mantener tus finanzas en orden, sino que también te da una mayor claridad y control sobre tu dinero.
Otras técnicas de ahorro simples comprenden programas de premios para tarjetas de crédito y transferencias de cambio, que redondea su operación a la siguiente suma de dólares y remite la diferencia a una cuenta de ahorros o inversión.
Maneras rápidas de ahorrar dinero:
Le sorprenderá lo rápido que crecerán sus ahorros si da los siguientes pasos básicos:
- Cree un presupuesto que incluya un compromiso para ahorrar.
- Haga que el ahorro sea lo más fácil posible al hacer que una parte de cada cheque de pago de sueldo se deposite automáticamente en una cuenta de ahorros y al contribuir a su plan 401(k) del trabajo. Si nunca ha tenido ese dinero disponible para gastar, probablemente no le hará falta.
- Aumente gradualmente el porcentaje de ingreso que ahorra, cada vez que le den un aumento, por ejemplo.
- Cada vez que “encuentre” dinero, por ejemplo de reembolsos fiscales, regalos o recortes en los gastos, destine una parte a sus ahorros.
Preguntas frecuentes al ahorrar dinero
¿Qué es una cuenta de ahorros?
Es un tipo de cuenta bancaria diseñada específicamente para que las personas puedan ahorrar dinero. Es una opción segura y accesible para depositar y acumular fondos a lo largo del tiempo.
¿Dónde puedo ahorrar mi dinero y ganar intereses?
Hay muchas opciones disponibles, como cuentas de ahorro, depósito a plazo y fondos mutuos, algunos bancos como NU, Finsus, Super Tasas, etc. Es muy importante que revises los plazos para que en caso de ser necesario puedas tener tu dinero a la mano.
¿Qué banco paga mayor interés por ahorros?
El banco con mejor interés de ahorro dependerá de tus necesidades financieras y preferencias individuales. Las tasas de interés para cuentas de ahorros pueden variar entre los bancos. Para determinar el banco que paga la tasa más alta, consulta con un asesor financiero.
¿Qué debo considerar para abrir una cuenta de ahorros?
Antes de abrir una cuenta de ahorros, es importante evaluar otros factores además de las tasas de interés. Considera aspectos como las tarifas asociadas, los servicios ofrecidos, los requisitos de saldo mínimo y la accesibilidad de tu dinero.
Conclusión: Maneras sencillas de ahorrar dinero
En conclusión, para ahorrar dinero, es imprescindible modificar y mejorar nuestras costumbres económicas, explorar oportunidades para producir intereses y eludir costos superfluos. Si consideras estos pasos para ahorrar dinero, conseguirás tus metas.
