Las finanzas personales son el conjunto de decisiones y acciones que tomamos en relación con el dinero que ganamos y gastamos. Abarca desde la gestión diaria de nuestros ingresos y egresos, hasta la planificación a largo plazo para alcanzar nuestras metas financieras.
Si quieres lograr la estabilidad económica y alcanzar tu libertad financiera sigue leyendo ya que te brindaremos las bases para que aprendas qué son las finanzas personales y cómo gestionarlas de manera adecuada.
¿Qué son las finanzas personales?
Lo primero es definir que son las finanzas personales; piensa en un rompecabezas que debes armar para alcanzar tus objetivos. Cada pieza representa un aspecto diferente de tu vida financiera: tus ingresos, gastos, ahorros, inversiones y deudas. Al entender cómo encajan todas estas piezas, podrás tomar decisiones informadas y construir un futuro financiero sólido.
¿Por qué gestionar tus finanzas personales desde joven?
Cuanto más pronto empieces a proteger tus finanzas, más grandes serán las ventajas a largo plazo. Al fomentar buenas costumbres financieras desde la juventud, estarás más capacitado para afrontar los retos económicos que puedan presentarse en el futuro. Además, dispondrás de más tiempo para incrementar tu capital y lograr tus objetivos.
Uno de los primeros pasos para iniciar una efectiva administración de tus finanzas es establecer una cuenta bancaria. Una cuenta te brinda un espacio seguro para almacenar tus fondos, efectuar pagos y transferencias, y utilizar una extensa variedad de servicios financieros.
Consejos para tener buenas finanzas personales
A continuación, encontrarás una serie tips financieros que pueden ser de gran utilidad para que puedas tener el control absoluto de tu dinero de manera sencilla.
1. Establece objetivos financieros claros:
- Sé específico: Define claramente qué quieres lograr (comprar una casa, viajar, comprar un auto, etc).
- Establece un plazo: Determina cuándo quieres alcanzar cada meta.
- Crea un plan: Divide tus metas en pasos más pequeños y asigna un presupuesto a cada uno.
Alguno de los objetivos pueden ser:
- Aumentar ingresos.
- Incentivar el ahorro.
- Reducir deudas.
- Comprar un carro o una vivienda.
- Prepararse para la jubilación.
- Invertir en la educación de los hijos.
- Evitar los gastos hormigas.
2. Crea un presupuesto:
Existen numerosas herramientas financieras que pueden ayudarte a organizar tus finanzas y tomar mejores decisiones. Algunas de las más populares son las que te permiten llevar un registro de tus ingresos y gastos, crear presupuestos y establecer metas de ahorro.
Estas aplicaciones te permiten registrar tus gastos de forma manual o automática, filtrarlos por categorías y generar informes que te ayudan a identificar áreas de mejora en tus hábitos de consumo.
Notion
Notion es una aplicación de gran popularidad en años recientes que puedes emplear para llevar a cabo diversas clases de apuntes y anotaciones. Además, también resulta sumamente eficaz para estructurar tus finanzas individuales. Esta aplicación te facilita la creación de hojas libres en las que puedes crear tus propias tablas dinámicas, utilizando filtros y etiquetas establecidos. Además, tienes la posibilidad de descargar plantillas tanto gratuitas como de pago con formatos creados por diversos usuarios a nivel global.
Google Sheets
Una herramienta reconocida y gratuita con la que puedes crear hojas de cálculo personalizadas para el seguimiento de tus finanzas personales. Además, ya existen plantillas armadas que puedes descargar y utilizar para poder gestionar tus finanzas de forma más sencilla.
3. Automatiza tus ahorros
Configura transferencias automáticas a tu cuenta de ahorros cada mes para asegurarte de que estás ahorrando de forma constante, de esta forma te será más fácil ahorrar. Para saber más de este tema puedes leer acerca de la regla 50-30-20.
4. Invierte tu dinero
Investiga diferentes opciones de inversión y elige aquellas que se ajusten a tu perfil de riesgo y objetivos financieros.
5. Controla tu progreso
Revisa tu presupuesto y tus inversiones de forma regular para asegurarte de que estás en camino de alcanzar tus metas financieras.
6. Edúcate financieramente
La inversión más valiosa es tu formación, hay numerosas alternativas para potenciar este aspecto de tu vida. Estudia libros, artículos y blogs relacionados con finanzas personales para ampliar tu entendimiento y tomar decisiones financieras más fundamentadas.
Si quieres profundizar tus conocimientos en finanzas personales, existen numerosos cursos y talleres disponibles en línea y en centros educativos. Algunos temas que puedes explorar incluyen:
1. Udemy: Una de las plataformas más grandes y populares para cursos online. Ofrece una amplia variedad de cursos de finanzas personales para todos los niveles, desde principiantes hasta avanzados. Algunos ejemplos de cursos que puedes encontrar en Udemy son:
- Finanzas personales para principiantes: Aprende a crear tu presupuesto, establecer objetivos, manejar deudas y sobre inversiones.
- Invierte en bolsa y gana dinero: Descubre cómo invertir en el mercado de valores y construir una cartera diversificada.
- Domina tus finanzas personales: Obtén las herramientas y estrategias necesarias para tomar el control de tu dinero.
2. Coursera: Plataforma que ofrece cursos de universidades y organizaciones líderes en el mundo. Puedes encontrar cursos de finanzas personales impartidos por instituciones como la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM) y la University of California, Irvine.
3. edX: Similar a Coursera, edX ofrece cursos de alta calidad de universidades de prestigio. Encontrarás cursos sobre temas como inversión, gestión de riesgos y planificación financiera.
4. Platzi: Plataforma enfocada en tecnología y desarrollo web, pero también ofrece cursos de finanzas personales para emprendedores y profesionales del sector tecnológico.
La educación financiera es la base para una vida financiera saludable. Al comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y aplicarlos a tu día a día, podrás tomar decisiones informadas y alcanzar tus objetivos. Recuerda que tus finanzas son un reflejo de tus decisiones, así que invierte en tu futuro financiero.
¿Cómo evitar deudas innecesarias?
- Vive dentro de tus posibilidades: No gastes más de lo que ganas.
- Compara precios: Antes de realizar una compra, investiga y compara diferentes opciones.
- Utiliza tarjetas de crédito con responsabilidad: Evita acumular deudas y paga siempre a tiempo.
Libros sobre finanzas personales
Otra buena idea es acceder a libros digitales o eBooks, a través de ereaders y tablets. Aunque no solo queremos limitarnos a la parte digital.
A continuación, compartimos el siguiente listado de 5 libros de educación financiera:
- «Padre rico, padre pobre» – Robert T. Kiyosaki
- «El hombre más rico de Babilonia» – George S. Clason
- «El hombre que cambió su casa por un tulipán’’- Fernando Trias de Bes
- “Educación Financiera Avanzada Partiendo de Cero” – Gregorio Hernández Jiménez.
- “El Código del Dinero” – Raimón Samsó Queraltó
Esperamos que esta guía para las finanzas personales sean de gran ayuda para que mejores tu relación con el dinero.
